Банкротство Физических лиц

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Если вы задолжали от 50 000 до 500 000 рублей и вам нечем их гасить, можно объявить себя банкротом без суда. Правда, при условии, что судебные приставы уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить.

При внесудебной процедуре надо подать заявление о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ), перечислить в нем все свои долги. Важно, чтобы на этот момент ни один из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Подробнее о внесудебной процедуре банкротства читайте в тексте «Как списать долги без суда».

В остальных случаях банкротство возможно только через суд. При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?

Плюсы судебного банкротства:

• Остановка преследования кредиторами: Одним из основных преимуществ судебного банкротства для физических лиц является приостановка преследования со стороны кредиторов и запрет на принудительные меры исполнения. Это позволяет защитить должника от давления и угроз, связанных с взысканием долга.
• Комплексный подход к урегулированию задолженности: Судебное банкротство предоставляет возможность реализовать комплексный подход к урегулированию задолженности перед кредиторами. В рамках процедуры все кредиторы равноправно участвуют в распределении имущества должника, что способствует более справедливому урегулированию долгов.
• Иммунитет от уголовного преследования: Физическое лицо, которое добровольно обратилось с заявлением о банкротстве, получает временный иммунитет от уголовного преследования по делам о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.
• Возможность начать "с чистого листа": Прохождение процедуры банкротства позволяет должнику начать новую жизнь с чистого листа после того, как будут погашены долги или установлены льготные условия по их погашению.
• Защита имущества: В ходе процедуры банкротства может быть предоставлено освобождение от продажи определенного имущества, которое является необходимым для проживания и трудовой деятельности должника (примечание: определенные условия и ограничения применяются).

Минусы судебного банкротства:

• Публичность процедуры: Процедура банкротства является относительно публичной, что может привлекать внимание со стороны окружающих и оказывать негативное влияние на репутацию должника.
• Ограничения в доступе к кредитам: Прохождение процедуры банкротства может снизить кредитный рейтинг и привести к ограничениям в доступе к новым кредитам в течение определенного периода времени.
• Потеря контроля над имуществом: В ходе процедуры банкротства должник лишается права распоряжаться своим имуществом, которое подлежит включению в конкурсную массу и распределению между кредиторами.
• Возможные потери имущества: В некоторых случаях, при недостаточной сумме имущества для удовлетворения требований всех кредиторов, часть имущества должника может быть реализована в пользу кредиторов, что может привести к потере определенных активов.
• Время и затраты: Процедура банкротства может занять продолжительное время и потребовать определенных затрат на оплату услуг юристов и других профессионалов, что может повлечь дополнительные расходы для должника.

 Как объявить себя банкротом?

1. Подача заявления о банкротстве.

Процедура объявления себя банкротом в качестве физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Физическое лицо может подать заявление о банкротстве самостоятельно или по заявлению кредиторов или Федеральной налоговой службы. В заявлении необходимо предоставить следующую информацию:

- Сведения о физическом лице (ФИО, паспортные данные, адрес места жительства).

- Данные о доходах и обязательствах по долгам перед кредиторами.

- Подтверждающие документы о задолженности, доходах, и имуществе (например, расчетный счет, выписки из банковских счетов, договоры, ипотечные документы и т.д.).

- Обоснование неплатежеспособности, указание обстоятельств, приведших к финансовым трудностям.

2. Рассмотрение дела судом.

После подачи заявления арбитражный суд рассматривает дело и назначает судебное заседание. На заседании должник должен доказать свою неплатежеспособность и представить достаточные доказательства обоснования заявления. Суд также проанализирует информацию о доходах, имуществе, и долгах должника. В случае признания заявления обоснованным, суд принимает решение о начале процедуры банкротства.

3. Процедура банкротства.

После того, как суд одобрил заявление о банкротстве, процедура банкротства начинается. Должник получает статус "банкрота". Задолженность должника приостанавливается, и начисление штрафов и пеней прекращается. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать у должника уплаты долга.

4. Управление имуществом должника.

Важным этапом процедуры банкротства является управление имуществом должника. Финансовый управляющий, назначенный судом из числа арбитражных управляющих, становится ответственным за управление имуществом должника. Он принимает меры по реализации имущества и распределению средств между кредиторами в порядке, предусмотренном законодательством.

5. Завершение процедуры.

Процедура банкротства завершается после удовлетворения требований кредиторов или после утверждения плана финансового оздоровления должника. В случае удовлетворения требований кредиторов, должник получает возможность начать новую жизнь с чистого листа, освобожденный от долгов. Если утвержден план финансового оздоровления, должник обязуется выплачивать долги в соответствии с установленными условиями.

Важно отметить, что процедура банкротства физических лиц является сложной и требует соблюдения всех правил и формальностей, предусмотренных законодательством РФ. Поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу, чтобы грамотно провести процедуру и защитить свои права и интересы в соответствии с законодательством.